Деньги. Виды и функции денег. Валюта 2023

В экономическом понимании деньги, как указывал известный экономист П. Самуэльсон, -- это искусственная социальная условность, которые приобретают ценность благодаря возможности покупать на них товары. С точки зрения известного российского экономиста С. Глазьева, деньги – это важнейший инструмент обеспечения развития экономики. С правовой же точки зрения, деньги являются объектом правоотношений, прежде всего, гражданских правоотношений. При этом, по общему правилу, они относятся к движимым вещам, а в случае безналичных денег – к обязательственным правам требования.

Исторически выделяют четыре основных вида денег: товарные, обеспеченные, фиатные и кредитные. Товарные (вещественные, настоящие) деньги — деньги, в роли которых выступает товар, например, золотые монеты. Они могут использоваться не только в качестве денег: например, золотую монету можно переплавить в ювелирное украшение. Разновидностью товарных являются обеспеченные деньги — в настоящий момент эмиссия денег в некоторых государствах обеспечивается иностранной валютой или золотовалютными резервами.

Далее, фиатные деньги -- это современный вид денег (фактически с отмены в 1971 году обмена доллара США на золото), номинальная стоимость которых устанавливается и гарантируется государством вне зависимости от стоимости материала, из которого они изготовлены. Кредитные деньги — это права требования в будущем, обычно в форме передаваемой ценной бумаги (без необходимого обеспечения). Важными являются целевые деньги – деньги, предоставленные для осуществление определенных инвестиций или деятельности – например, в рамках государственного оборонного заказа. Такие деньги можно предоставлять в кредит по низкой ставке, что будет стимулировать промышленное производство.

Отдельно выделяют электронные деньги. Под ними понимают системы хранения и передачи с использованием компьютерных сетей как традиционных валют, так и негосударственных частных валют (например, цифровой рубль или криптовалюты – биткойна, эфириума). С правовой точки зрения, электронные деньги – это права требования, то есть относительные права, как правила к банку. Правовой статус криптовалют формируемых с помощью децентрализованных систем, типа блокчейн, четко не определен.

Первой функцией денег является мера стоимости. Разнородные товары приравниваются и обмениваются между собой на основании цены, то есть стоимости этих товаров, выраженных в количестве денег. Денежная единица является эталоном для товаров.

Из меры стоимости вытекают вторая и третья функции – деньги как средство платежа и как средство накопления. Средство платежа обеспечивает гибкость обмена товарами и услугами посредством денег. Деньги, как средство накопления, позволяют использовать деньги как источник финансирования различной деятельности или способ удовлетворения потребностей человека в отсроченной перспективе, например, в старости, когда человек не может зарабатывать как в зрелом возрасте.

Очень важной функцией денег для развития промышленности государства является возможность предоставления кредита, займа или иных форм авансового финансирования. Кредит – является основным внутренним источником финансирования промышленности и предпринимательской деятельности. В ситуации экономических незаконных ограничительных мер со стороны иностранных государств, что блокирует привлечение иностранных инвестиций, кредит становится фактически единственным действительным источником (но не единственным фактором) для экономического роста государства и общества.

Наконец, функция мировых денег заключается в том, что денежные средства могут функционировать как всеобщее платёжное средство во внешнеторговых операциях. Такой функцией сейчас выступают мировые резервные валюты – доллар США, евро и юань. Так, активно обсуждается создание единой валюты стран БРИКС, которая должна будет активно использоваться во внешнеторговых операциях.

Основное правовое регулирование денежных средств – в частности, рубля как средства платежа на территории РФ, осуществляется в соответствии с Конституцией РФ и ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)». Далее, правовой режим денежных средств, в том числе иностранной валюты, определяется, прежде всего, Гражданским кодексом РФ. Наконец, очевидно, что ответственность за разнообразные преступные составы с использованием денежных средств предусмотрена Уголовным кодексом РФ.

Я считаю, что в современном мире деньги, по сути, начали обладать новой функцией – выполнять функцию оружия. Так, запрет использования доллара США для проведения международных расчетов активно внедряется на международной арене. Это может подорвать сложившиеся механизмы международных расчетов. Создание альтернативных, в том числе цифровых валют, для международных расчетов может установить более справедливые условия международной торговли.

Отдельно важно обращать внимание на то, как Банк России должен использовать денежные средства для экономического роста России. Так, мне представляется, что Банк России должен отказаться от стремления поддерживать свободную конвертируемость рубля, поддерживать стабильность его кура (в том числе через обязательную продажу экспортёрами валютной выручки, ограничение вывоза капитала из страны), снизать ставку рефинансирования и, таким образом, обеспечивать не сдерживание инфляции, а экономический рост и повышать уровень благосостояния населения.

Понятие валюты включает в себя как внутреннюю, так и внешнюю, иностранную валюту. Под внутренней валютой, например, в России, подразумевают рубли в денежных знаках и монетах в обороте и рубли на счетах и вкладах в банках. Иностранной валютой считается денежные знаки и монеты, а также сбережения в банках в денежных единицах иностранных государств – например, доллары США, евро, юани.
По общему правилу иностранная валюта не должна считаться законным средством платежа между резидентами страны (то есть, как правило, гражданами, и юридическими лицами страны инкорпорации) на территории соответствующей страны. Иностранная валюта должна использоваться только для расчетов резидентов и нерезидентов. По сути, оборот иностранной валюты должен быть ограничен – как минимум, должна активно вводиться обязательная продажа экспортерами валютной выручки, ограничен вывод валюты из России. Это делается для стабильности курса рубля, развития промышленности и, в итоге, экономического роста. Так, специальное регулирование, то есть валютный контроль, должен быть обратно возвращен в ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».

Деньги как объект правоотношений не следует путать с денежными суррогатами – ценными бумагами и криптовалютами. Ни ценные бумаги – вексель, чек, коносамент, варрант, -- ни криптовалюты – биткой, эфириум, иные койны – не являются законными средствами платежа в России. Более того, с правовой точки зрения ценные бумаги являются совершенно отдельным от денег объектом правоотношений, с собственным правовым режимом и регулированием – например, в рамках ФЗ «О рынке ценных бумаг» или Положения о переводном и простом векселе 1937 года. Правовой статус и режим криптовалют минимально определен на практике. Они рассматриваются как специфический вид имущества, правовая защита которого не до конца сформировалась.